С уверенностью можно сказать, что в борьбе за очередного клиента многие финансовые компании все чаще используют практику расширения списка предлагаемых кредитных программ. Тем не менее, серьезные компании все еще при наличии такой возможности отдают предпочтение такой форме кредитования, как лизинг. Есть укоренившееся мнение о том, что лизинг намного более выгодная кредитная сделка, чем обычный кредит, оформленный по любой из предлагаемых программ. Так ли это? Попробуем разобраться.
Действительно ли лизинг выгоден?
Как и в любом другом случае, выгода того или иного продукта очевидна в сравнении с аналогичными вариантами. Конечно, если вам единоразово понадобилась небольшая сумма денег на короткий срок, то здесь выгоднее подобрать подходящую кредитную программу. А вот если сравнивать с более долгосрочными и ответственными кредитами, то лизинг имеет явные преимущества перед:
- денежным займом, оформляемым для приобретения автомобиля или иного транспортного средства (причем это могут быть любые виды транспорта, в том числе автомобили класса «люкс»);
- потребительским целевым кредитом, который оформляют владельцы малого бизнеса с целью закупки специального оборудования, расширения объемов производства, развития дела.
Компании и фирмы уже успели воспользоваться лизингом и оценили по достоинству его преимущества перед обычным кредитом.
В лизинговых отношениях присутствует три стороны (в то время как в обычных кредитных – две, кредитор и заемщик). Это:
- продавец (техники, оборудования, транспорта, объекта недвижимости и т.д.);
- лизинговая компания (лизингодатель);
- покупатель (юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, в данной сделке он является лизингополучателем).
Суть взаимоотношений этих трех сторон такова: лизинговая компания выкупает у продавца оборудование или технику, в которой заинтересован покупатель и передает ее на основе лизинга в использование. За это лизингополучатель (он же – покупатель) ежемесячно выплачивает лизинговой компании определенную плату, которая является одновременно и арендной платой за пользование, и платежом по кредиту (если в будущем планируется выкупить данное оборудование или технику).
После того, как указанный в договоре срок завершится, получатель может на свое усмотрение:
- выкупить имущество по остаточной стоимости;
- вернуть его владельцу (лизинговой компании).
Каждый из сторон-участников получает свои выгоды участия в такой сделке:
- Продавец продает товар, получая полную стоимость за него, ему не приходится сталкиваться с рисками невозврата средств.
- Лизинговая компания (лизингодатель) получает свою выгоду за счет того, что происходит удорожание имущества (ведь в платеж по лизингу включена не только непосредственная сумма закупки имущества).
- Покупатель (лизингополучатель) получает возможность приобрести интересующее имущество на более выгодных условиях:
- нет необходимости вносить первоначальный взнос, более выгодная процентная ставка по сравнению с предложениями банков;
- более лояльное отношение к клиентам (не нужно доказывать свою платежеспособность, предъявляя пакет документов как в банке).
К тому же, если у покупателя изменились обстоятельства и он больше не заинтересован в данном имуществе или не «тянет» финансово, он на законных основаниях вправе отказаться от покупки (при оформлении кредитного продукта такое невозможно, если уж договор подписан и кредит выдан, клиент обязан его вернуть, независимо от обстоятельств).
Еще один момент – интересуемое имущество не приобретается, не находится на балансе предприятия или в личной собственности. Соответственно, можно сэкономить на налоговых платежах (налог на прибыль, НДС, имущественный или транспортный налог).
Преимущества лизинга перед кредитами
Говоря о преимуществах лизинга как формы приобретения имущества, стоит в первую очередь отметить такие моменты:
- явная финансовая выгода для покупателя;
- «кредиторы», а точнее – лизингодатель предъявляет к потенциальным клиентам достаточно комфортные требования, намного более мягкие и снисходительные по сравнению с требованиями банков к потенциальным заемщикам;
- гибкая программа погашения взятых финансовых обязательств;
- прекрасно подходит для вновь открывшихся фирм, начинающего бизнеса (как правило, таким субъектам как минимум 6-12 мес. «доступ» к кредитам закрыт, пока не наработают себе репутацию, финансовую документацию для анализа);
- низкие процентные ставки, минимальные финансовые вложения на старте (авансовый взнос как по кредитам не является обязательным условием);
- риски по лизинговым договорам намного ниже, чем по кредитным обязательствам, в данном случае обеспечением по лизинговому договору выступает именно передаваемое в пользование покупателю имущество, нет необходимости дополнительно закладывать уже имеющееся у себя имущество и рисковать им, если вдруг бизнес даст сбой и что-то пойдет не так, как планировалось.
Подводя итоги, отметим, лизинг – один из наиболее удобных схем приобретения имущества. Этот финансовый инструмент позволяет фирмам обновить свои средства и оборудование, приобрести новую технику, расширить масштабы деятельности или освоить новые направления, даже если собственных средств недостаточно. В данном случае нет необходимости вкладывать собственный капитал, рискуя финансовой стабильностью компании. А также лизинг – отличное решение для новых компаний, которые находятся на самом старте своего развития, нуждаются в финансовых вложениях в основные средства, однако не могут покрыть все потребности собственными финансами.