Реальность современного бизнеса такова, что все больше компаний переходят на расчеты с отсрочкой платежа. Но далеко не все предприниматели, особенно когда бизнес только начал развиваться, готовы к таким реалиям. Чтобы не проиграть конкуренцию на рынке и не допустить кассовых разрывов, можно использовать факторинг.

   Что такое факторинг

   Это услуга финансирования поставки товара с отсрочкой платежа. Если покупатель не может сразу оплатить поставку товара, то это сделает фактор, который потом потребует деньги обратно вместе с комиссией за услугу.

   Допустим, есть крупная сеть магазинов по продаже строительных материалов. У нее нет большой суммы свободных денег на счете, но прерывать торговлю нельзя. Сеть планирует закупить стройматериалы для немедленной реализации, но с отсрочкой платежа за поставку. Логика проста: начать продавать товар, получить первую выручку и потом уже рассчитаться с поставщиком. Поэтому сеть обращается к производителю стройматериалов для закупки товара с отсрочкой платежа на 2 месяца.

   Производитель не может согласиться на такие условия из-за риска возникновения кассового разрыва: ведь ему 2 месяца до получения денег нужно как то платить за аренду помещений, зарплату работникам, закупку сырья для новых заказов и т. д. Однако и терять выгодный заказ не хочется, ведь сеть уйдет к конкурентам, и неизвестно еще, когда снова будет такой выгодный заказ. Тогда производитель материалов решает обратиться в факторинговую компанию, которая оплатит поставку за сеть магазинов. То есть производитель получит деньги сразу после отгрузки стройматериалов и сможет их вложить в дальнейшее производство. Далее фактор будет уже сам требовать возврат денег от сети магазинов.

   Плюсы факторинга для поставщика:

• Ликвидация кассового разрыва

   Об этом уже шла речь выше. Кассовый разрыв – головная боль любого предпринимателя. Всем хочется иметь постоянные заказы, но не хочется выискивать деньги для латания дыр. Еще одна ситуация: поступил выгодный заказ на поставку товара с отсрочкой платежа на 2 месяца. Поставщик готов отгрузить товар, но тогда он не сможет взять следующий, так как не хватит денег на закупку сырья производство, уплату налога и т. д. А за счет факторинга поставщик сразу получит деньги и ликвидирует возможный кассовый разрыв.

• Факторинг не влияет на долговую нагрузку

   Для ликвидации кассового разрыва можно взять и краткосрочный кредит. Но тут есть свои минусы. Во-первых, кредит могут не одобрить из-за недостаточной платежеспособности заемщика и отсутствия обеспечения. Во-вторых, придется платить проценты. Факторинг в данном случае доступнее.

   Также нет влияния на показатель долговой нагрузки бизнеса. Покупатель выполняет долговые обязательства, а не поставщик. Поэтому факт обращения в факторинговую компанию не отражается в кредитной истории, и поставщик при желании можно обращаться в банки за кредитами.

• Увеличение числа заказов

   Из-за того, что в условиях современного бизнеса все больше разных компаний предпочитают работать с отсрочкой платежа, факторинг позволяет поставщикам находить больше клиентов. Бизнес может не выдержать конкуренции, если будет часто отказывать контрагентам, предпочитающим отсрочку платежа. Факторинг позволяет быть на плаву, увеличить число заказов и найти постоянных клиентов.

• Снижение рисков за счет факторинга с регрессом

   Также за счет факторинга можно значительно уменьшить риски. Например, поступил выгодный заказ на поставку товара незнакомой фирме из другого региона. Поставщик согласился на отсрочку платежа и поставил товар. Но покупатель в скором времени обанкротился и не смог выполнить свои обязательства. Получается, что поставщик просто подарил товар.

   Если используется факторинг с регрессом, то поставщик полностью нивелирует свои риски, так как он уже получил деньги, а покупатель должен фактору. Если он не вернул деньги, то с этим будет разбираться уже факторинговая компания.

   Вместо вывода

   У факторинга есть и минус – плата за услугу в пользу факторинговой компании. Оплата поставки идет не полностью, а в размере примерно 80-100%. Часть остальной суммы поставщик получает уже после того, как дебитор вернет деньги.