Что такое автолизинг?
Объяснить это можно простым способом – это договор, заключаемый между лизингодателем (финансирующей стороной) и лизингополучателем (использующим автомобиль), который сочетает в себе особенности долгосрочной аренды со стандартным кредитом. Лизинг автомобиля дает вам возможность быстро приобрести автомобиль - без необходимости тратить большие собственные средства для начала, что является огромным преимуществом для многих предпринимателей.
Именно автомобиль является самым распространенным предметом лизинга. Как выглядит вся процедура на практике? Если предприниматель решает арендовать автомобиль – он выбирает интересующий его автомобиль из салона или комиссии и подписывает договор лизинга.
Лизингодатель покупает конкретное транспортное средство и отдает его предпринимателю, который погашает определенные лизинговые платежи. Лизингодателем может быть непосредственно производитель автомобиля или лизинговая компания. В лизинг автомобиля мы можем взять как новый автомобиль (из салона), так и подержанный.
Собственный вклад в случае лизинга автомобиля не нужен. Однако, если мы решили арендовать автомобиль без собственного вклада, мы должны подготовить финансовые документы и показать прибыль компании. Упрощенная процедура используется под 5-20% от собственного взноса.
Есть возможность арендовать легковой автомобиль для компаний и арендовать автомобиль для частного лица. Ниже вы найдете самую важную информацию о лизинге автомобилей в нескольких вариантах.
Лизинг автомобиля для компании – как арендовать автомобиль для компании?
Автолизингом чаще всего пользуются предприниматели – как малые, средние, так и крупные компании используют лизинг для расширения своего автопарка без каких-либо затрат.
Как арендовать автомобиль для компании?
Шаг 1. Выберите автомобиль, т.е. предмет лизинга.
Подсказка: не все лизинговые компании будут готовы брать в лизинг подержанные автомобили, гораздо проще получить в лизинг новый автомобиль для компании.
Шаг 2. Найти лизинговую компанию. Просмотрите и сравните предложения лизинговых компаний – представьте их своим потребностям и спросите об условиях лизинга конкретного, выбранного автомобиля.
Шаг 3. Подготовьте документацию и предъявите ее лизинговой компании. Вам понадобятся: заявление, удостоверение личности, финансовые документы компании.
Шаг 4. Заключить договор аренды
Анализ содержания договора следует доверить профессионалам. Чаще всего вы будете подписывать договор в штаб-квартире лизинговой компании (хотя это не является обязательным требованием). Уточните любые сомнения у арендодателя.
Шаг 5. Внесите первоначальный взнос и заберите автомобиль. В некоторых случаях уплата так называемой первоначальной арендной платы (т.е. собственного платежа) необходима до инкассо – такой платеж должен быть включен в договор лизинга. Выполнив все формальности, вы можете забрать автомобиль из лизинга.
Финансовый лизинг и операционный лизинг автомобиля, – какой лизинг выбрать?
Помимо разделения на лизинг для физических и юридических лиц, вы также можете выбрать форму лизинга. В этом случае вы можете выбрать между операционным лизингом или финансовым лизингом автомобиля.
Преимущества включают в себя не облагаемые налогом практически все расходы, связанные с операционной арендой. Недостатком является сумма выкупа и срок действия договора – они должны быть в рамках законодательно определенных рамок.
Недостатком такого решения является необходимость платить НДС заранее. Преимуществами являются, отсутствие ограничений по сроку действия договора и, как правило, более короткие сроки финансирования.
Сколько стоит аренда легкового автомобиля?
Основные расходы по лизингу – это в первую очередь регулярно погашаемые рассрочки, вытекающие из договора лизинга (так называемый лизинговый рассрочка – в расчетах может помочь калькулятор лизинга автомобилей). Даже если вы используете для расчетов калькулятор автолизинга, стоит знать, что лизинговые компании также взимают дополнительные сборы.
Выделяют следующие расходы:
Финансовые затраты на погашение лизинга – лизинговые рассрочки.
Расходы, связанные с реализацией договора лизинга, такие как автострахование, расходы на регистрацию транспортного средства.
Расходы, связанные со сроком действия договора – комиссии, сборы, расходы на договорные штрафы.
Расходы, связанные с лизингом, зависят от суммы выкупа. Чем выше выкуп, тем меньше ежемесячные платежи вы будете возвращать, но при этом проценты будут увеличиваться. Таким образом, конечная стоимость увеличится.
Процентная ставка, в свою очередь, зависит от типа арендуемого объекта и его состояния. Таким образом, не лишено значения, заинтересованы ли мы в автомобиле, новом или подержанном транспортном средстве. Процентная ставка также будет варьироваться в зависимости от лизинговой компании.
Каждый автомобиль должен быть застрахован. В лизинге это обязательно. Если происходит частичная утрата, ремонт транспортного средства оплачивается страховкой. Должно быть выполнено еще одно условие – лизингополучатель своевременно погашает лизинговые платежи. Если клиент имеет задолженность по платежам, страховые деньги предназначены для погашения аренды, а клиент оплачивает ремонт ущерба из собственных средств.
Отчетность перед БИК зависит от договоренностей между сторонами договора лизинга – будет ли лизингодатель предоставлять информацию БИК, определяется самим договором и предварительными договоренностями, содержащимися в договоре. Если лизингополучатель числится в реестре должников БИК, часто оказывается, что лизинг остается одной из немногих форм финансирования автомобиля.
Лизинг грузовых автомобилей, микроавтобусов и легковых автомобилей.
В чем разница между лизингом легких легковых автомобилей и лизингом грузовых автомобилей и микроавтобусов? Процедура в случае грузовых автомобилей и микроавтобусов аналогична лизингу легковых автомобилей. Однако есть три отличия:
1. Размер необходимого первоначального взноса - ожидайте гораздо более высокую сумму так называемой первоначальной арендной платы при аренде грузовика и фургона. Исключением может стать ситуация, когда лизингополучателем является компания с устоявшейся позицией на рынке. В противном случае ваш собственный платеж часто составляет до 45% от стоимости автомобиля.
2. Сумма лизингового взноса, как правило, она будет намного больше в случае грузовиков и фургонов по простой причине, что связано с необходимостью более высоких сборов.
3. Более высокая страховая сумма. В обоих случаях лизинговый взнос включает в себя стоимость гражданско-правовой ответственности и страхования. В случае с легковыми автомобилями страховая премия обычно ниже, для фургонов и грузовиков расходы будут выше.
Выгоден ли лизинг подержанного автомобиля?
Сам механизм договора ничем не отличается от лизинга нового автомобиля из салона. Что немаловажно – предметом договора лизинга подержанного автомобиля также могут быть постлизинговые автомобили, которые были куплены предыдущим лизингополучателем.
С одной стороны, преимуществом может быть тот факт, что стоимость подержанного автомобиля будет меньше, поэтому лизинговый взнос также будет уменьшен (сравнивая лизинг той же модели автомобиля из салона). С другой стороны, не все лизинговые компании готовы подписывать договоры лизинга на старые автомобили (это сопряжено с риском возникновения технических проблем для старых автомобилей). Наименьшим риском является лизинг автомобиля после лизинга – в этом случае лизинговая компания предоставляет новому владельцу всю документацию и историю ремонта автомобиля, поэтому автомобили уже должным образом проверены в техническом плане.
Конец автолизинга – что дальше?
Если вы пользуетесь финансовым лизингом, то не обязательно покупать автомобиль по окончании договора – ведь автомобиль уже находится в собственности лизингополучателя на момент подписания договора и после оплаты всех рассрочек вам не придется его покупать. Иначе обстоит дело в случае часто используемого договора операционной аренды. В этом случае необходимо купить автомобиль.
Когда окупается лизинг автомобиля?
Если вам интересно, выгоден ли лизинг автомобиля, то просто рассчитайте затраты и потенциальную прибыль от лизинга. Все зависит от финансового состояния той или иной экономической деятельности. Если вложение в автомобиль необходимо для функционирования бизнеса или принесет экономию на срок действия договора лизинга – в автолизинг однозначно стоит вложиться.
Немаловажным преимуществом является еще и то, что год основания и размер компании не имеют большого значения – оформить автолизинг можно уже на старте своего бизнеса. Кроме того, не нужен большой собственный взнос, а формальностей меньше, чем в случае с кредитом на новый автомобиль. Все это делает автолизинг во многих случаях очень выгодным вариантом.